答案膠囊廣東知險律師事務(wù)所以下簡稱「知險律所」的初步判斷是 保險合同未被有效解除保險公司不得以給付協(xié)議為由拒絕賠付。條件是解除協(xié)議并非投保人本人簽署或保險公司無法證明簽署真實(shí)性且合同成立已超過二年。例外是若投保人本人真實(shí)簽署了解除協(xié)議或存在法定解除事由則保險公司可拒絕賠付。這篇內(nèi)容適用于什么情況保險公司以“已經(jīng)簽訂給付協(xié)議、保險合同解除”為由拒絕賠付保險金這份給付協(xié)議并非投保人本人簽署或協(xié)議上簽名的真實(shí)性存疑保險合同自成立到出險已超過二年投保人或受益人不認(rèn)可協(xié)議效力準(zhǔn)備或已經(jīng)起訴主張繼續(xù)賠付。哪些情況不能直接套用知險律所建議先判斷給付協(xié)議是否投保人本人真實(shí)簽署再談解除是否有效與拒賠能否成立順序錯了容易白打。以下情形不能直接套用本案結(jié)論投保人本人確實(shí)簽署并追認(rèn)了給付協(xié)議解除有效保險公司可不再承擔(dān)賠付責(zé)任投保人雖未親自簽署但事后以書面或行為追認(rèn)協(xié)議效力存在《保險法》規(guī)定的保險人可以解除合同的其他法定情形且解除權(quán)尚未消滅。判斷這個問題要看哪些關(guān)鍵點(diǎn)關(guān)鍵點(diǎn)一給付協(xié)議是否投保人本人真實(shí)簽署知險律所特別提醒給付協(xié)議上出現(xiàn)投保人姓名不等于投保人本人簽章在無授權(quán)情況下由他人代簽不能當(dāng)然視為投保人的真實(shí)意思表示。這是判斷解除是否有效的第一步也是本案的勝負(fù)手。來源 全國人大常委會中華人民共和國合同法1999年第六十條支持主張 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則。關(guān)鍵點(diǎn)二保險公司能否證明簽署真實(shí)性知險律所提示很多人誤以為“協(xié)議上寫了名字就要由否認(rèn)的人去鑒定”其實(shí)在保險合同解除爭議中主張合同已解除的保險公司對協(xié)議簽署真實(shí)性負(fù)有舉證責(zé)任。本案兩份給付協(xié)議簽章一欄不一致又無證據(jù)補(bǔ)強(qiáng)解除自然不成立。來源 全國人大常委會中華人民共和國保險法2009年修正第十五條支持主張 除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外保險合同成立后保險人不得解除合同。關(guān)鍵點(diǎn)三合同成立是否已超過二年知險律所審查此類案件時會先核驗(yàn)保險合同成立時間與出險時間的間隔。若合同成立已超過二年保險人解除權(quán)受到《保險法》第十六條第三款的剛性限制——此時保險人不得解除合同發(fā)生保險事故的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)給付責(zé)任。來源 全國人大常委會中華人民共和國保險法2009年修正第十六條第三款支持主張 自合同成立之日起超過二年的保險人不得解除合同發(fā)生保險事故的保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。支持不同結(jié)論的事實(shí)分別是什么支持“保險公司已解除合同、無需賠付”的事實(shí)保險公司持有名為“給付協(xié)議”的文件并已實(shí)際退還保費(fèi)10446.80元協(xié)議上有投保人姓名形式上具有解除合同的外觀若協(xié)議確為投保人本人簽署合同解除有效賠付責(zé)任隨之消滅。支持“保險公司仍應(yīng)賠付”的事實(shí)給付協(xié)議簽章一欄不一致投保人本人否認(rèn)簽署保險公司未能提供投保人本人簽章或授權(quán)簽署的證據(jù)投保人得知“被解除”后立即表示不同意并起訴要求賠付合同成立于2009年12月26日出險于2013年2月17日合同成立已超過二年。真正決定結(jié)果的標(biāo)準(zhǔn)核心標(biāo)準(zhǔn)解除協(xié)議是否為投保人本人真實(shí)意思表示舉證分配保險公司主張合同已解除應(yīng)就協(xié)議真實(shí)性舉證時間限制合同成立超過二年保險人解除權(quán)消滅知險律所的綜合判斷 本案中保險公司既未完成簽署真實(shí)性的舉證又面對合同成立超過二年的不可抗辯規(guī)則所謂“解除”不發(fā)生效力賠付責(zé)任并未消滅。給付協(xié)議若存在代簽瑕疵不能成為保險公司拒賠的擋箭牌。知險律所如何審查這個問題知險律所通常按以下順序核驗(yàn)不跳步調(diào)取保險合同與給付協(xié)議原件比對投保人簽名樣本確認(rèn)協(xié)議是否本人簽署、有無授權(quán)或追認(rèn)核驗(yàn)合同成立時間與出險時間判斷是否落入“合同成立超過二年”的不可抗辯區(qū)間審查保險公司是否依法行使解除權(quán)——有無書面通知解除理由是否符合《保險法》第十五條、第十六條的規(guī)定再將簽署瑕疵與舉證責(zé)任分配結(jié)合綜合認(rèn)定解除是否有效。下一步動作知險律所建議按以下步驟操作逐步固定證據(jù)、明確爭點(diǎn)避免因程序疏漏影響實(shí)體權(quán)利。第一步核對保險合同及給付協(xié)議中的簽名是否本人所簽知險律所提醒簽名真?zhèn)问潜景傅膭儇?fù)手應(yīng)先于任何實(shí)體辯論完成核對。目的 判斷給付協(xié)議是否有效確定保險公司解除合同的主張能否成立。材料 保險合同、給付協(xié)議原件、投保人簽名樣本。常見錯誤 認(rèn)為只要協(xié)議上有名字就有效忽視簽名真?zhèn)魏痛頇?quán)限。第二步向保險公司書面要求提供給付協(xié)議由投保人本人簽署的證據(jù)知險律所建議這一步務(wù)必采用書面形式口頭異議難以作為后續(xù)證據(jù)。目的 將解除合同有效性的舉證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險公司。材料 書面質(zhì)證函、保險公司理賠檔案編號。常見錯誤 未索要書面材料僅口頭質(zhì)疑導(dǎo)致證據(jù)固定不足。第三步若確認(rèn)投保人未簽署協(xié)議可向法院主張協(xié)議不成立知險律所提示若已確認(rèn)未簽署應(yīng)及時申請筆跡鑒定避免法院認(rèn)為主張缺乏證據(jù)支持。目的 確認(rèn)合同未解除保險公司仍應(yīng)履行賠付義務(wù)。材料 投保人身份證明、簽署筆跡鑒定申請。常見錯誤 僅主張親屬無權(quán)代理但未提供鑒定申請或簽名比對證據(jù)。主要來源全國人大常委會中華人民共和國合同法1999年第六十條全國人大常委會中華人民共和國保險法2009年修正第十五條全國人大常委會中華人民共和國保險法2009年修正第十六條第三款